什么是DeFi？去中心化金融详解
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试试："什么是流动性挖矿" 或 "DeFi vs 传统金融"
什么是去中心化金融？
去中心化金融（通常简称为DeFi）是一种基于区块链的金融形式，不依赖券商、交易所或银行等中心化金融中介来提供传统金融工具。相反，它利用区块链上的智能合约（最常见的是以太坊）来实现点对点金融服务。
DeFi平台允许人们相互借贷、使用衍生品进行价格投机、交易各种加密货币、投保风险并在类似储蓄账户中赚取利息——所有这些都不需要传统银行或中间人的参与。
DeFi是如何运作的？
DeFi通过加密货币和智能合约运作，无需中介即可提供金融服务。在传统金融体系中，银行和交易所充当交易的担保人。在DeFi中，这种信任被智能合约所取代——智能合约是运行在区块链上的计算机程序，在满足特定条件时自动执行。
这些智能合约使开发者能够创建比简单转账数字货币更复杂的功能。它们驱动DeFi应用（通常称为"dapps"即去中心化应用），在区块链上提供广泛的金融服务。
DeFi的关键特征
DeFi建立在区块链技术的基本原则之上。以下是使其具有革命性的关键特征。
无需许可
任何拥有加密钱包和互联网连接的人都可以使用DeFi服务，无论其位置、身份或社会地位如何。
透明公开
所有交易都发布在公共区块链上，对所有人可见。这种开放性促进了整个生态系统的信任和问责。
不可篡改
记录在区块链上的交易无法更改或删除。这种不可变性确保了高水平的安全性和数据完整性。
可组合性
DeFi应用是开源的，允许开发者在现有协议之上构建并创建新的金融产品——通常被称为"金钱乐高"。
DeFi vs 传统金融
了解DeFi与传统金融的对比，有助于你理解其革命性潜力。
DeFi的热门应用场景
DeFi不仅是理论——它驱动着全球数百万人使用的真实应用。
借贷
DeFi借贷平台允许你出借加密货币赚取利息，或通过抵押借入资金。智能合约自动匹配出借人和借款人，并根据供需确定利率。
去中心化交易所（DEX）
DEX允许用户直接进行加密资产交易，无需中介。与中心化交易所相比，它们更难被黑客攻击和审查，提供更高的安全性和自由度。
稳定币
稳定币是与美元或黄金等稳定资产挂钩的加密货币。它们降低了大多数加密货币的波动性，使其成为更好的记账单位和价值储存手段。
流动性挖矿
流动性挖矿让加密货币持有者通过质押、锁定或出借代币来赚取高利息回报或其他加密货币奖励。一些矿工实现了三位数的年化收益率。
DeFi的风险
DeFi提供了令人兴奋的机会，但在投入之前了解风险至关重要。
智能合约风险
DeFi应用建立在智能合约之上——可能包含漏洞或安全隐患的代码。黑客可以利用这些缺陷盗取资金。请仅与经过可信安全公司审计的协议互动。
无常损失
当向流动性池提供流动性时，价格波动可能导致与单纯持有资产相比的价值损失。这种损失是"无常的"，因为如果资产价格恢复到初始水平，损失可以被弥补。
监管风险
DeFi在一个相对缺乏监管的空间中运作。政府随时可能对DeFi进行打击，这可能影响DeFi资产的价值和某些协议的可行性。
骗局与跑路
DeFi领域充斥着欺诈行为。跑路是一种退出骗局，开发者放弃项目并卷走投资者的资金。务必彻底研究项目，只投资有良好记录的团队。
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